低谷期，什么是最好的理财方式？买房、炒股、存钱？

2024年宏观环境肉眼可见地恶化之下，程序员等普通人如何度过这次危机？

如何度过危机？对于个人最优的方案，是郭嘉最不想看到的方案

对于普通人，度过危机最好的办法是 降低消费、降低负债和多存钱。对于郭嘉而言，这是最不想看到的行为。 个人的最优方案和郭嘉的最优方案是相反的。 在经济下行期，郭嘉和个人的利益不一致也很正常。（上行期当然一致了）

记住这一点，不要认为郭嘉都已经提倡了，就认为对自己是最好的，作为理智的成年人要有独立判断能力。

郭嘉希望大家多带款、多消费、少存钱，只有如此需求端提振后，经济才能复苏。但是对于个人而言，外部环境的危机让我们对未来充满不安全感，多带款、多消费、少存钱就是作死的行为……

非必要不要买房

在中国34个省市区和直辖市，我相信绝大部分城市的房产已经是垃圾资产，拿到手里就会成为传家宝，可能永远也卖不出去。

只有极少数一线城市和 优质地段、优质物业、优质小区质量的少量小区或者别墅区存在增值空间。参照日本的经验，经济泡沫破裂后，虽然人口快速向一线城市群东京和大阪聚集，但是东京的房价依然持续在下跌

记住下跌趋势不要抄底，宁可追高，绝不抄底！

务必远离股市，尤其是A股

这是我的炒股心路历程，虽然赚了钱，但是差一点点就倾家荡产，万劫不复

虽然炒股赚了十多万，但差点倾家荡产！劝你别入坑

2019年，我开始涉足股市，在2021年中旬为了购房，将持有的股票全部卖出，赚了十多万元。在最高峰时期，我获利超过了二十多万元，但后来又回吐了一部分利润。虽然我的炒股成绩不是最出色的，但也超过了很多人。因为大多数股民都是亏损的，能够在股市长期盈利的人真的是凤毛麟角。

股市中普遍流传的七亏二平一赚的说法并不只是传闻，事实上，现实中的比例更加残酷，能够长期赚钱的人可能连10%都达不到。

炒股就是赌博

我想告诉大家，无论你在股市赚了多少钱，迟早都会还回去，越炒股越上头，赚的越多越上头。

赌徒不是一天造成的，谁都有赢的时候，无论赚多少，最终都会因为人性的贪婪 走上赌徒的道路。迟早倾家荡产。

之前炒股的经历分享

虽然炒股赚了十多万，但差点倾家荡产！劝你别入坑

多存钱，降低杠杆和负债率

虽然存钱的利率不到2%，但是总比亏本强很多啊，要明白现在中国的经济困境是 经济通缩，什么意思呢？就是各种工业品都在降价（例如汽车一直在降价），未来的钱更加值钱，所以利率低，希望大家赶紧花出去。

经济通胀的时候，物价在飞速上涨，虽然利率高，但是物价涨得更高，钱越来越不值钱，所以银行希望大家都去存钱。

记住银行希望你干什么，大概率对你是不好的。 银行赚的就是你的钱~

现在越是利率低，越是要存在银行这样才保险。 如果你的路子特别野，可以考虑将资产转成美元或港币，这两种货币的存款利率更加高，可以达到4%+

有房贷的提前还房贷

存量房贷的利率比存款利率高了将近3%， 100万的带款，每年就多3万元的利息，长达30年，将近五六十万元的利差，千万不可小觑。

但是银行会有各种手段限制大家提前还房贷。归根结底，经济下行期，银行的利益和个人的利益是对立的~

第一次提前还房贷，就尝到了甜头，使用6万块钱，起到了18万的效果

我在工行App上，申请 提前还贷，选择缩短 18个月的房贷，只需要 6万2，而我每个月房贷才1万，相当于是用 6 万 顶 18 万的房贷。还有比这更划算的事情吗？

提前还房贷的经历

买房后，害怕失业，更不敢裸辞，心情不好就提前还房贷，缓解焦虑

对于房奴而言，提前还房贷就是最好的投资方式，没有之一，就是最好的投资方式。

欲买桂花同载酒，人生要及时行乐

虽然推荐大家降低消费，但是不建议大家为了省钱，牺牲青春。

100块钱对于一个10岁孩子的快乐，和对于30岁成年人的快乐是完全不对等的。

小时候有10块钱，够我买三四个玩具，可以和小伙伴开开心心的玩一个暑假。现在我有1000张10块钱，也找不回儿时的快乐。

人活着是为了享受人生的，不是为了受罪来的。建议大家 可持续性的及时行乐，该玩还是要玩。不要老了感慨道：欲买桂花同载酒，终不似，少年游

好好学习，提高自己，度过危机期，遍地是机会

经济危机过后，资产的价格一定一落千丈，各行各业都非常萧条，但是随着需求复苏，这意味着遍地都是机会。前提是你有发现机会的眼光、抓住机会的能力和勇于行动的魄力。

想一想，危机过后，我们手握大量的现金，面对遍地的廉价资产，面对日渐热情的消费需求，再加上更加成熟强大的自我，一定大有可为。 前提是好好存钱，好好积累提高自己。（如何判断危机过去，是一门学问，不要太冲动）

要想做到这一切，一定要注重低谷期、危机期的积累。

祝各位长期有耐心，把未来的信心全部放在投资自己上，不要把未来的信心投资在股票和、产和奢侈消费上哦~

祝未来的大家纵情四海、前途似锦

2024 七夕随笔