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买房后,害怕失业,更不敢裸辞,心情不好就提前还房贷,缓解焦虑

自从买房后,心态有很大变化。虽然住自己的房子,心情和体验都很好,但是一把掏空钱包,很焦虑。买房后现金流一直吃紧,再加上每年16万的房贷,我很焦虑会失业。之前我喜欢裸辞,现在不敢想裸辞这个话题。尤其是在行业下行期,找工作很艰难,背着房贷裸辞,简直是头孢就酒,嫌命太久。


焦虑的根源是背负房贷,金额巨大,而且担心40岁以后失业,还不上房贷。


一次偶然的沟通


"你的带款利率调整了吗",同事问我。


同事比我早两年在北京买房,他在顺义买的,我在昌平买的,我俩一直有沟通房贷的问题。但我没听说利率有调整,银行好像也没通知我,于是我问道:”我不知道啊,你调整了?调到多少了?“。


”调的挺多的,已经降到了 4.3%“。同事兴高采烈的回复我。


”这么牛逼,之前我记得一直是4.85%,我去看看我的利率“,我听说房贷利率下降那么多,很是兴奋。


然而我的房贷利率没有调整,我尝试给银行打电话,沟通的过程很坎坷。工商银行客服说了很多,大概意思是:利率会自动调整,无需申请,但是要等到利率调整日才会调整”。我开始很不理解,很生气,利率都调整了,别人也都调整了,凭什么不给我调整呢?


我想到同事有尝试提前还贷,生气的时候,我就萌发了提前还贷的想法。


开始尝试提前还贷,真香


我在22年初带款买房,其中商业带款 174 万,带款25年,等额本息,每个月要还 1 万的房贷。公积金带款每个月大概需要还 2500。每个月一万二的房贷还是很有压力的,尤其是刚买房的这一两年,兜里比脸都干净,没存款,不敢失业,更不敢裸辞。


即便兜里存款不多,也要提前还贷,因为实在太香了。


我在工行App上,申请 提前还贷,选择缩短 18个月的房贷,只需要 6万2,而我每个月房贷才1万,相当于是用 6 万 顶 18 万的房贷。还有比这更划算的事情吗?


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预约提前还款后,银行会安排一个时间,在这个时间前,把钱存进去。到时候银行就会扣除,如果扣除金额不足,那么提前还款计划则自动终止,需要重新预约!


工行的预约还款时间大概是1个月以后,我是10-15号申请提前还款,银行给的预约日期是 11-14号,大概是1个月。


提前还款,比理财强多了


这次还贷以后,我又申请了提前还款, 提前还 24 期,只需要 9 万,也就是 9 万顶 24 万;提前还 60 期,只需要 24 万,相当于 24 万顶 60 万。


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还有比提前还贷收益更高,风险更低的理财方式吗?没有! 除了存款外,任何理财都是有风险的。债券和基金收益和风险挂钩,想找到收益5%的债券基金,要承担亏本风险。你惦记人家的利息,人家惦记你的本金!


股票的风险更不必说,我买白酒股票已经被套的死死,只能躺平装死。(劝大家不要入 A 股)


提前还贷划算吗?


我目前的带款利息是 4.85%,而存到银行的利息不会超过 3% ,很多货币基金只有 2%了。两者利息差高达 3%,肯定是提前还带款更加合适。


要明白,一年两年短期的利息差还好,但是房贷可是高达 25 年。25年 170 万带款 3% 的利息差,这个金额太大了。提前还了,省下来的钱还是很多的。例如刚才截图里展示的 提前还 24 万顶了 60 万的房贷。


网上很多砖家说,“要考虑通货膨胀因素,4.85% 的带款利率和实际通货膨胀比起来不高,提前还款不划算。”


砖家说话都是昧良心的。提前还带款是否划算,只需要和存款利率比就行了,不需要和通货膨胀比。因为把钱存在银行也会因为通货膨胀贬值。只有把钱 全都消费,全部花光才不会受通货膨胀的困扰,建议砖家,多消费,把家底败光,这样最划算!


砖家们一定是害怕太多人提前还贷,影响了银行的放贷生意。今年上半年,提前还贷已经成潮流,有些银行坐不住,甚至关闭了提前还贷的入口…… 所以要抓紧,没准哪天就提高了还贷门槛,或者直接禁止。


程序员群体收入高,手里闲钱多,可以考虑提前还带款,比存银行划算多了,别再给银行打工了!


作者:五阳
来源:juejin.cn/post/7301530293378727971

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