大家好，我是拭心。

最近看到一个很可惜的事：有个阿姨在深圳缴纳了 12 年社保，第 13 年家里突然有事不得不回老家，回去后没再缴纳社保，结果退休后无法领退休工资，还得出来打工赚钱。

之所以这样，是因为阿姨及其家人对退休的相关知识了解不多，痛失一笔收入。

吸取教训，作为在上海工作多年的打工人，为了老有所依，我花了些时间学习了养老金相基本知识，并且估算了一下退休后每月能拿到的钱，这篇文章来聊聊。

文章主要内容：

如何能在上海领退休工资

上海作为全国 GDP 第一的城市，居民的收入也是很可观的。平均工资在 2023 年达到了 12183，平均退休工资在全国也位列前茅：

从上图可以看到，上海的平均退休工资居然有五千多！不用早起不用挤地铁，躺在家里每月就能领五千多，花不完，根本花不完啊！

那么问题来了，我们如何能领到上海的退休工资？

主要有 2 个条件：

第二点很关键：在上海需要缴满社保 10 年，上海 + 其他地方累计需要缴满 15 年。 比如小张在上海工作并缴纳社保满 10 年，然后去青岛缴纳 5 年，最后可以在上海领退休工资；但如果在青岛缴纳了 10 年，在上海缴纳了 5 年，就无法在上海领退休工资了。

需要强调的是，这里说的是「累计缴满」，即使中间有断开也没关系。

还有一个细节是，发工资不等于缴纳社保，个别不正规公司会漏缴社保，这需要我们打工人自己多关注。 身边有朋友遇到过：刚毕业加入的公司规模很小，人力资源不靠谱，干了半年多只缴纳了两个月社保。

怎么看公司有没有给自己缴社保呢？我们可以从随申办上查询：

OK，这就是在上海领退休工资的条件。

退休后大概能领多少钱

掐指一算，社保缴满 15 年的任务我已经完成了一半，但还有二十九年才能领钱，心里苦啊😭。

虽然拿不到，但我对能领多少钱还是非常好奇的，究竟比平均退休工资高还是被平均？🤔

经过一番搜索，我终于发现了退休工资的计算方法。

在国家社会保险公共服务平台网站中，有一个「企业职工养老保险待遇测算」的功能：

国家社会保险公共服务平台 -> 养老保险 -> 企业职工养老保险待遇测算

链接：si.12333.gov.cn/157569.jhtm…

我们只需要输入年龄、预计退休年龄、当前缴纳年限、目前及之前平均工资、养老保险个人账户余额及未来大概工资即可测算退休工资。

如果不知道你的「养老保险个人账户余额」有多少，可以从随申办 app 搜索「养老金」查询余额：

在填完所有需要的信息后，我的预算结果是这样的：

我的天，个十百千万，居然有两万五？这还花的完？？

几秒后冷静下来，我才发现算错了。。。

两万五应该是这样算的：按照当前收入，再连续缴纳 29 年。 😂

对于我们程序员，保持收入 29 年基本是不可能的，我还是重新调整参数再看看吧。

我现在社保缴纳了七年半，如果缴够 15 年社保，退休后我能领多少钱呢？

答案是一万四！看着还不错哈，每天能有 480 元左右，就是不知道 30 年后的物价怎么样了😂。

如果再悲观一点，社保缴纳到 35 岁（然后最低标准缴够 15 年），退休后大概能领多少呢？

答案是一万元！

看了下人民币的贬值率，30 年后的一万元不知道有没有今天三千块钱的购买力😷。

OK，这就是我退休后大概能领到的工资范围。

退休工资的组成

从上面的预算结果中我们可以看到，养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金，它们都是什么意思呢？

1.基础养老金 = 退休时平均工资 ×（1+平均缴费指数）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%。

退休时平均工资指的是退休时所在地区上年度的社会平均工资。也就是说经济发达地区的基础养老保险金，要高于欠发达地区。

平均缴费指数指的参保人选择的缴纳比例（一般在0.6-3之间）。每个月社保的缴费比例越高，相应的基础养老金越高。

例如，小张退休时，上年度的社会平均工资是 12000。虎虎的缴费指数平均值是 1，累计缴存了15年，他的基础养老金约为：12000*(1+1)/2 * 15 * 1% = 1800。

2.个人账户养老金 = 养老保险个人账户累计金额 ÷ 养老金计发月数。

我们缴纳社保时，一部分会进入个人社保账户，一部分会进入国家统筹账户。个人账户的部分，直接影响退休养老金的计算。

计发月数和我们退休的年龄有直接的关系，退休的越晚，计发月数越少；退休的时间越早，计发月数越多。一般来说，按照 60岁 退休，计发月数是 139 个月。

退休金的计发月数只是用来计算退休金，而不是说只能领这么久的退休金。

例如，小张社保的个人缴纳比例为 8%，社保的计算基数是 9339，他选择在 60 岁退休，那他的个人账户养老金约为：9339 * 8% * 12 * 15 / 139 = 967.49。

3.过渡性养老金 = 退休时平均工资 × 建立个人账户前的缴费年限 × 1.3% × 平均缴费指数

过渡性养老金，是指在养老保险制度发生变化（比如缴费标准提高、计算方法改变、退休年龄调整）的时候，给予受影响群体的资金补充。

这个奖金的计算规则说法不一，一种比较广泛的计算方法是：退休时所在地区的平均工资 x 缴费指数 x 缴费年限 x 过渡系数，其中过渡系数大概在 1% 到 1.4% 之间。

OK，这就是养老金三部分组成的含义。

总结

好了，这篇文章到这里就结束了，主要讲了：

通过写这篇文章，我对养老金的认识更多了一些，希望国家繁荣昌盛，让我退休的时候能多领点钱!